MB triển khai các phương pháp làm việc sáng tạo linh hoạt, nhằm đưa sản phẩm mới ra thị trường như Agile, Design Thinking
Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Quân đội Lưu Trung Thái khẳng định, chúng tôi muốn khách hàng nhớ đến một MB Group: Chính xác về con số, sắc bén trong công nghệ, ẩn sau là những trái tim luôn ấm nóng vì con người.
Với tầm nhìn “trở thành doanh nghiệp số – Tập đoàn tài chính dẫn đầu”, MB đã và đang hiện thực hóa sứ mệnh tự thân của mình.
Công nghệ dẫn đường
Chuyển đổi số là câu chuyện sống còn của mỗi tổ chức. Do đó, MB tiếp tục đầu tư và miệt mài với hướng đi này, hướng đến trở thành một doanh nghiệp số thực sự. Giải được bài toán này sẽ giúp MB nhanh chóng mở rộng quy mô. Khó có một ngân hàng nào có được hệ sinh thái như MB hiện tại và chúng tôi sẽ tận dụng điều đó.
– MB đã thay đổi tư duy chiến lược như thế nào thực hiện tầm nhìn của mình, thưa ông?
Tầm nhìn của MB là trở thành doanh nghiệp số – tập đoàn tài chính dẫn đầu nên các chiến lược của MB tập trung vào tầm nhìn trên. MB đầu tư lớn công nghệ hiện đại; Tăng năng lực về con người; Đầu tư các giải pháp công nghệ mới, tạo ra các mô hình kinh doanh số, sáng tạo và dẫn dắt thị trường để duy trì vị thế dẫn đầu thị trường.
MB đã bắt đầu thực hiện chiến lược chuyển đổi số từ 2017-2018 và triển khai mạnh mẽ vào các năm 2019 đến nay. Vì thế, hiện MB dẫn đầu thị trường trong chuyển đổi số: Tại cuối năm 2024, MB đang top 1 thị trường về số lượng khách hàng trên kênh số (đạt trên ~30 triệu KH); với tỷ lệ giao dịch trên kênh số là 98.6% (lớn nhất thị trường); tỷ trọng doanh thu trên kênh số đạt 36% và hướng tới 50%. Nền tảng App, Biz của MB cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng.
Trong hệ sinh thái MB gồm MB và 7 công ty thành viên luôn được tập trung đầu tư công nghệ, không chỉ số hóa các sản phẩm dịch vụ truyền thống mà còn chú trọng phát triển các sản phẩm số sáng tạo nhằm tạo ra trải nghiệm khác biệt cho khách hàng.
MB triển khai các mô hình kinh doanh nền tảng, tham khảo từ các mô hình tiên tiến thành công trên thế giới.
– Vai trò của công nghệ AI và dữ liệu lớn trong chiến lược vận hành của MB là gì, thưa ông?
Công nghệ và dữ liệu là chiến lược hàng đầu của MB, là nhân tố cạnh tranh lớn nhất. Vì thế, MB là ngân hàng đầu tiên thành lập Khối Dữ liệu và cho đến h iện tại với đội ngũ gần 300 nhân sự làm về dữ liệu đã xây dựng các mô hình và chiến dịch kinh doanh hiệu quả. MB tạo ra văn hóa triển khai kinh doanh dựa trên dữ liệu.
Ngoài các mô hình kinh doanh, MB còn triển khai các mô hình chấm điểm tín dụng dựa trên hành vi khách hàng, triển khai các mô hình chống Fraud dựa vào AI phát hiện các hành vi bất thường nhằm bảo vệ khách hàng và nâng cao danh tiếng của MB trong bối cảnh lừa đảo trên không gian mạng ngày càng phức tạp và là vấn nạn của toàn xã hội.
MB luôn đi đầu trong ứng dụng các công nghệ mới, xác định yếu tố cạnh tranh là dẫn đầu thị trường trong ứng dụng công nghệ mới. MB đã ứng dụng AI dưới nhiều hình thái khác nhau từ năm 2019. Từ năm 2023 khi ứng dụng chat GPT được lauching rộng rãi trên thị trường, MB là ngân hàng đầu tiên đưa công cụ ChatGPT lên App dành cho khách hàng.
MB ứng dụng AI trong các hoạt động tối ưu quy trình nội bộ (ứng dụng DocID để tự động hóa nhập liệu, kiểm soát rủi ro…). MB ứng dụng AI để phát hiện hành vi bất thường, các hình thức deepfake để cảnh báo cho khách hàng trong giao dịch điện tử, giúp giảm 95% các vụ việc lừa đảo sau khi áp dụng.
– Vậy chiến lược sắp tới của MB là gì để giữ vững bản sắc doanh nghiệp trong thời đại số, thưa ông?
Phương châm hoạt động của MB luôn lấy khách hàng làm trung tâm, nên mọi dự án chiến lược về chuyển đổi số luôn tập trung vào khách hàng, nhằm tạo ra các trải nghiệm khác biệt trên kênh số, cạnh tranh về tốc độ và chất lượng.
Ngoài ra, MB luôn xác định làm chủ công nghệ, nên bên cạnh việc hợp tác với các tổ chức công nghệ trong và ngoài nước để “đi nhanh và sáng tạo”, MB luôn chủ động triển khai các giải pháp nhằm làm chủ công nghệ, giảm tối đa sự phụ thuộc vào các giải pháp của các đối tác. MB luôn chú trọng đầu tư vào con người bên cạnh việc đầu tư vào công nghệ. Lực lượng nhân sự triển khai công nghệ, dữ liệu, ngân hàng số của MB đang dẫn đầu thị trường về số lượng và chất lượng. MB triển khai các phương pháp làm việc sáng tạo linh hoạt, nhằm đưa sản phẩm mới ra thị trường như Agile, Design Thinking.
Đặc biệt, MB luôn sẵn sàng mở rộng hợp tác với các doanh nghiệp số và các công ty fintech để triển khai nhanh các mô hình kinh doanh số trên thị trường, đồng thời hợp tác để nâng cao năng lực công nghệ và năng lực con người.
Tạo “đường ray” cho phát triển
Chuyển đổi số không chỉ là động lực quan trọng để phục vụ khách hàng và tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong tương lai. Tuy nhiên, sự phát triển đó chỉ thực sự bền vững khi đi đôi với an toàn và bảo mật – chúng tôi coi đây là yếu tố then chốt trong ngành ngân hàng số hiện đại.
– Ông có thể chia sẻ, làm thế nào để MB đảm bảo sự cân bằng giữa tốc độ chuyển đổi số và tính an toàn, bảo mật?
Tại MB, chúng tôi xác định an toàn bảo mật không phải là “phanh hãm” mà là “đường ray” để chuyến tàu chuyển đổi số chạy thật nhanh và an toàn. Chúng tôi không đặt yếu tô an toàn bảo mật đối lập với tốc độ chuyển đổi số, mà xem đây là nền tảng để ngân hàng phát triển bền vững lâu dài, hỗ trợ tối đa cho mục tiêu tăng trưởng của MB trong kỷ nguyên số. Để đảm bảo hài hòa giữa yếu tố này, MB tập trung vào bốn định hướng lớn:
Thứ nhất, an toàn thông tin tham gia song hành cùng các dự án chiến lược, trong đó mọi sáng kiến số hóa đều được thiết kế hướng tới bền vững, an toàn ngay từ khi khởi tạo dự án.
Thứ hai, hệ thống giám sát và kiểm soát rủi ro hiện đại, giúp MB chủ động kiểm soát an ninh mạng 24/7, liên tục giám sát, phát hiện bất thường và phản ứng sớm với các nguy cơ tấn công.
Thứ ba, hợp tác, chia sẻ thông tin rủi ro an ninh mạng với cả tổ chức trong ngành và cơ quan quản lý, không chỉ chủ động rà soát tại hệ thống MB mà chúng tôi chủ động hợp tác chuyên sâu với các tổ chức tài chính, tổ chức quốc tế về an ninh bảo mật để kịp thời cập nhật, ngăn chặn các phương thức tấn công mới, rủi ro mới.
Thứ tư, xây dựng đội ngũ nhân sự chất lượng cao và lan tỏa văn hóa đổi mới – an toàn trong toàn tổ chức, lấy con người làm trung tâm của quá trình chuyển đổi số bền vững.
– MB có chiến lược nào để mỗi nhân sự MB trở thành một công dân số, đảm bảo cho quá trình chuyển đổi số của MB thành công, thưa ông?
MB luôn xác định con người là yếu tố cạnh tranh nên nguồn nhân lực về công nghệ, dữ liệu và ngân hàng số đã được đầu tư lớn. Từ việc xây dựng môi trường mở, các cơ chế đãi ngộ, lộ trình công danh, đến áp dụng các phương pháp làm việc sáng tạo,…nhằm tạo điều kiện tối đa phát triển nguồn lực chất lượng cao phục vụ quá trình chuyển đổi số.
MB hợp tác với các trường đại học lớn trong và ngoài nước nhằm thu hút các nguồn lực có chất lượng được đào tạo bàn bản từ các trường; MB cũng hợp tác với các chuyên gia đầu ngành trong các lĩnh vực để nâng cao năng lực đội ngũ.
– Trong quá trình hoạt động, chắc chắn sẽ có những rào cản “ngáng đường” MB, thưa ông?
Đường đi nào cũng có rào cản, nhưng theo tôi, rào cản lớn nhất chính là tư duy chuyển đổi số chưa đồng bộ trong toàn ngân hàng, từ duy “digital first” cần thấm vào toàn bộ các đơn vị. Các cơ quan quản lý chưa có các quy định cho các sản phẩm dịch vụ mới, thiếu hành lang pháp lý cho các sản phẩm dịch vụ mới.
Nhưng điều đó không thể làm dừng bước của MB bởi chúng tôi cho rằng điều gì cũng có giải pháp. MB triển khai đồng bộ tư duy chuyển đổi số từ Ban lãnh đạo đến các cấp: HĐQT, BĐH làm gương đi đầu trong chuyển đổi số, triển khai các giải pháp truyền thông nội bộ để các chỉ đạo điều hành được sâu sát tới các nhân sự trong ngân hàng. MB luôn sàng lọc và đánh giá để xác định đội ngũ nhân sự key, triển khai các hoạt động đào tạo trong nước và nước ngoài cho đội ngũ nhân sự key tại các Khối kinh doanh và công nghệ, dữ liệu.
MB triển khai cơ chế sandbox thử nghiệm để khuyến khích các ý tưởng đổi mới sáng tạo khi chưa đủ hành lang pháp lý.
Hướng tới tập đoàn tài chính dẫn đầu
– Nhưng không chỉ đặt tầm nhìn về chuyển đổi số, MB còn hướng tới tập đoàn tài chính dẫn đầu. Vậy mô hình quản trị của MB làm sao để cân bằng hai mục tiêu đều “khó nhằn” như vậy?
MB đã triển khai mô hình nhà máy số từ cách đây 5 năm, kết hợp với phương pháp làm việc Agile và Design Thinking đã tạo ra các sản phẩm số sáng tạo và mang lại hiệu quả.
Ngoài ra, văn hóa đổi mới sáng tạo được áp dụng rộng rãi từ hội sở đến chi nhánh.
Hoạt động quản trị được coi trọng hàng đầu, xác định các dự án chiến lược trọng tâm áp dụng các tiêu chuẩn quản trị từ khâu lập kế hoạch đến khâu giám sát triển khai. MB cũng áp dụng đồng thời OKR và KPI trong việc đặt mục tiêu và đo lường hiệu quả.
– MB Group định vị hệ sinh thái tài chính của mình như thế nào so với các tập đoàn tài chính – ngân hàng khác trên thị trường?
Tháng 10/2024, cùng với việc tiếp nhận OceanBank (nay đổi tên thành MBV) trước thềm kỷ niệm 30 năm thành lập đánh dấu bước chuyển mình quan trọng của MB khi MB Group phát triển thành một tập đoàn với hệ sinh thái tài chính đa dạng thông qua mạng lưới các công ty thành viên hoạt động bao trùm trong hầu hết các lĩnh vực tài chính bao gồm ngân hàng trong nước và nước ngoài, chứng khoán, quản lý quỹ, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, tài chính tiêu dùng, thu hồi nợ và khai thác tài sản…
MB Group định vị khác biệt của mình bởi nguồn gốc quân đội tạo nên văn hóa tổ chức kỷ luật và thượng tôn pháp luật cùng với chiến lược chuyển đổi số mạnh mẽ, đặc biệt tập trung vào phát triển nền tảng tài chính số.
MB Group vượt trội nhờ xây dựng được chuỗi giá trị tài chính khép kín, mang đến cho khách hàng trải nghiệm toàn diện và liền mạch từ ngân hàng truyền thống đến các dịch vụ tài chính hiện đại, tạo nên lợi thế cạnh tranh đáng kể so với các tập đoàn tài chính khác trên thị trường.
– Trong giai đoạn không thể đoán định được như hiện nay, MB Group sẽ hướng tới chiến lược gì, thưa ông?
Hướng tới năm 2025, kinh tế Việt Nam kỳ vọng tăng trưởng 8%, với động lực từ công nghệ cao, năng lượng tái tạo, FDI và cải cách hành chính, MB group tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số toàn diện, tối ưu hóa đầu tư, quản trị rủi ro và nâng cao hiệu quả tài chính, hướng tới mục tiêu Ngân hàng MB đạt Top 3 ngân hàng dẫn đầu về chuyển đổi số tại Đông Nam Á, MBGroup đạt top 1 bancas, MIC đạt top 4 thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Mcredit đạt Top 2 thị trường tài chính tiêu dùng, MBCapital Top 5 về hiệu quả hoạt động các quỹ, MBS top 5 thị phần.
– Trân trọng cảm ơn ông!
